Private Krankenversicherung

Kurzantwort

Die private Krankenversicherung bietet freie Arztwahl, schnellere Termine, Einzelzimmer, Chefarzt und leistungsstarke Tarife – zu einem Beitrag, der nicht vom Einkommen, sondern von Alter, Gesundheit und Tarif abhängt. Sie ist eine Entscheidung fürs Leben: Der Weg zurück in die gesetzliche Krankenversicherung ist ab 55 Jahren praktisch versperrt. Deshalb beraten wir nicht nach Einstiegsbeitrag, sondern nach Beitragsentwicklung, Familienplanung und Leistung.

Das Wichtigste in Kürze

• Zugang: Selbstständige, Beamte, Studenten und Angestellte über der Versicherungspflichtgrenze.
• Beitrag: abhängig von Eintrittsalter, Gesundheit, Tarif und Selbstbeteiligung – nicht vom Einkommen; Kinder und Ehepartner zahlen eigene Beiträge.
• Im Alter: Alterungsrückstellungen dämpfen Steigerungen; ab 60 entfällt der gesetzliche Zuschlag; Beitragsentlastungstarife sind sinnvoll.
• Leistung: Der Tarif bestimmt, was bezahlt wird – auf Bedingungen achten (offener Hilfsmittelkatalog, Psychotherapie, Zahnersatz, Krankentagegeld).
• Rückkehr in die GKV: nur unter 55 und bei Unterschreiten der Grenze bzw. Anstellung – die PKV ist eine langfristige Entscheidung.

Für wen

Selbstständige und Freiberufler, Beamte und Beamtenanwärter (Beihilfe), gut verdienende Angestellte, Studenten (Wahl zu Beginn), Ärzte und Heilberufe. Weniger geeignet: Familien mit mehreren Kindern und einem Einkommen, Personen mit unsicherem Einkommen, Personen mit erheblichen Vorerkrankungen.

Was ist üblicherweise versichert

Ambulante Behandlung (Arzt, Heilpraktiker je nach Tarif), stationäre Behandlung (Ein-/Zweibettzimmer, Chefarzt), Zahnbehandlung und Zahnersatz (Prozentsatz), Arznei- und Hilfsmittel, Psychotherapie, Vorsorge, Krankentagegeld (Selbstständige), Auslandsschutz, Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit.

Auf diese Vertragsdetails kommt es an

• Offener Hilfsmittelkatalog (keine abschließende Liste)
• Psychotherapie ohne enge Sitzungsbegrenzung
• Zahnersatz mindestens 75 bis 80 Prozent
• Krankentagegeld ab dem 15. bis 43. Tag in ausreichender Höhe (Selbstständige)
• Beitragsentlastung im Alter (Baustein)
• Optionsrecht auf Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung
• Kurtarif, Transportkosten, ambulante Operationen

Häufige Deckungslücken

Einstiegstarife mit hoher Selbstbeteiligung und Leistungslücken. Kinder nicht mitgerechnet. Kein Krankentagegeld. Beitragsentwicklung nicht durchgerechnet. Vorerkrankungen verschwiegen (Anzeigepflicht) – Risiko der Rücktritt des Versicherers.