Wohngebäudeversicherung

Kurzantwort

Die Wohngebäudeversicherung schützt das Haus selbst – Mauern, Dach, Fenster, Heizung, fest verbaute Teile – gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel, mit Elementarbaustein auch gegen Starkregen, Überschwemmung, Rückstau, Schneedruck und Erdrutsch. Sie ist für Eigentümer die wichtigste Sachversicherung. Achtung Unterversicherung: Ist die Versicherungssumme nicht mitgewachsen, kürzt der Versicherer jeden Schaden anteilig.

Das Wichtigste in Kürze

• Versichert zum gleitenden Neuwert (Wert 1914 × Baupreisindex) – die Summe wächst automatisch mit den Baukosten; dann gilt Unterversicherungsverzicht.
• Elementar ist nicht Standard – ausdrücklich einschließen. Starkregen und Rückstau treffen jedes Haus, nicht nur am Fluss.
• Grobe Fahrlässigkeit einschließen: Sonst kürzt der Versicherer bei vergessener Kerze oder offenem Fenster.
• Neue Technik melden: Photovoltaik, Wärmepumpe, Wallbox, Solarthermie gehören namentlich in den Vertrag.

Für wen

Eigentümer von Einfamilien-, Doppel- und Reihenhäusern, Mehrfamilienhäusern (auch vermietet), Ferienhäusern; Eigentümergemeinschaften über die Verwaltung; Käufer und Erben (Vertrag geht über, Kündigungsrecht beachten).

Was ist üblicherweise versichert

Gebäude mit Bestandteilen und Zubehör, Nebengebäude und Garagen (wenn genannt), Einbauküche (bei Eigennutzung, sonst Hausrat), Heizung, Sanitär, Elektroinstallation, Markisen, Photovoltaik (wenn eingeschlossen). Gefahren: Feuer (Brand, Blitz, Explosion, Implosion, Überspannung als Zusatz), Leitungswasser (Rohrbruch, Frost, Austritt aus Anlagen), Sturm ab Windstärke 8, Hagel. Kosten: Aufräumung, Abbruch, Bewegungs- und Schutzkosten, Hotelkosten, Mietausfall (vermietet), Mehrkosten durch Auflagen.

Auf diese Vertragsdetails kommt es an

• Gleitender Neuwert mit Unterversicherungsverzicht; bei Altverträgen Wert 1914 prüfen lassen
• Elementardeckung inkl. Rückstau
• Grobe Fahrlässigkeit
• Ableitungsrohre außerhalb des Gebäudes / auf dem Grundstück / außerhalb des Grundstücks
• Zu- und Ableitungsrohre Bruchschäden ohne Austritt
• Überspannung durch Blitz
• Mehrkosten durch behördliche Auflagen (Energieeffizienz beim Wiederaufbau)
• Photovoltaik, Wärmepumpe, Wallbox eingeschlossen inkl. Ertragsausfall bei PV
• Gebäudebeschädigung durch unbefugte Dritte
• Bei Vermietung: Mietausfall 12 bis 24 Monate
• Nutzwärmeschäden, Sengschäden, Rauch/Ruß
• Unbenannte Gefahren / Allgefahren als Premium-Option

Häufige Deckungslücken

Feste Summe seit Jahrzehnten. Kein Elementar. Grobe Fahrlässigkeit ausgeschlossen. Anbau, Wintergarten, Photovoltaik nicht gemeldet. Ableitungsrohre nur im Gebäude. Leerstand nicht angezeigt. Nach Kauf keine Prüfung des übernommenen Vertrags.